行纸钞，民间仍用银锭和铜钱，银、钱、钞三品并行，多种公私机构商号兼营兑换业务。

　　明英宗正统年间，1436-1449年，大明宝钞贬值，政府放松用银禁令，银钱公开流通。

　　此后几代，由于私钱庞杂，铜钱轻重不一，成色各异，制钱、私钱、白钱三者之间的比价差异大，变动多，兑换业更为发达。

　　如嘉靖时大开铸炉，钱币名类繁多，单是制钱就有金背、旋边等几十种名目。

　　在此情况下，贩卖铜钱和私铸私熔更多，乃出现若干专营铜钱兑换的金融组织，称为钱店，又叫钱铺、钱庄、兑店、钱肆、钱桌或钱摊。

　　嘉靖八年，1529年，私贩铜钱猖獗，朝廷下令禁止贩卖铜钱。

　　导致经营货币兑换业务的钱桌、钱铺等“私相结约，各闭钱市，以致物价翔踊”。

　　明万历五年，1577年，庞尚鹏奏准设立钱铺，是为钱铺法定之始，以市镇中殷实户充任，随其资金多寡，向官府买进制钱，以通交易。

　　从钱铺发展到钱庄，开始的时候，许多钱庄并非单纯做银钱兑换，往往兼营其他行业。

　　钱庄的鼻祖为“浙江绍兴人”，传说“乾隆年间他在南市老城厢开设炭栈兼做银钱兑换生意”；宁波钱业鼻祖称“方七”者，原是个鞋匠。

　　又如南京、九江钱庄有“兼做彩票”者；乐平地方有“布店兼营者”；在南昌、裕丰有些钱庄因兼营米业又称“钱米店”。

　　明末，钱庄已成为一种独立经营的金融组织，不仅经营兑换，还办放款，供给签发帖子取款的便利，原来在两地联号汇兑的会票，也成为钱庄发行有钞票性质的信用流通工具。

　　此外，若干小规模的兑钱铺、钱米铺等，在农村相当活跃。

　　随着钱庄的发展、家数增多，到清朝各地先后出现了钱庄的行会组织。

　　钱庄和银号通常无多大差别。

　　在习惯上，华北、东北各地多称银号，长江中下游及东南各地，则钱庄、银号两种名称都有。

　　在兰州不论规模大小均称银号，又分三种：门市银号，经营银钱兑换，收入贴水；驻庄银号，系外地钱庄派驻单位，所营存放汇业务均通过当地银号进行；普通银号，经营存放汇兑换业务，是当地基本队伍。

　　广州钱业分为三类：银号，以放款为主；西号，以汇兑和存储官款为主；“五家头”或“六家头”，以开炉倾销银锭为主，相当于银炉。

　　由于长期经营习惯，各地还有许多名称和做法。

　　明代建成的钱庄，延续到清及民国继续发展。

　　清以银两为主，兼用制钱，晚期加上银元、铜元和纸币，延伸到民国沿用，更为复杂多变。

　　这五大类货币之间及其本身就有多种成色、版别、折价、鉴定、公估、兑换行情及地区差价等等的计算行用。

　　因

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